2025年刚刚开始，一条关于公积金贷款利率的消息引爆了房地产圈：北上广深等一线城市的存量公积金贷款利率全面下调25BP！对于还在观望房市或承担高房贷压力的购房者来说，这一政策能带来多大的影响？会不会进一步刺激购房需求？ 公积金利率调降，购房者每月少还多少钱？根据新政，首套公积金贷款利率全面下调，5年以下由2.6%降至2.35%，5年以上由3.1%降至2.85%。以贷款金额100万元、30年等额本息还款为例，北京住房公积金管理中心的测算显示，每月少还134.59元。这看似金额不大，但累积下来，30年能节省超4万元利息。然而，与商业房贷相比，这一利率下降幅度依旧显得温和。2024年以来，商业房贷利率大幅下调，部分城市甚至出现“2字头”房贷利率，与首套公积金贷款利率的利差一度缩小至10BP。这一趋势是否会让公积金贷款“吸引力不足”？ 商业房贷持续下行，公积金贷款会跟进吗？在房市调控政策不断推进下，商业房贷利率已经迎来大幅下行。据央行数据，截至2024年三季度，全国商业房贷加权平均利率降至3.31%。这让许多购房者感叹，商业房贷利率与公积金贷款“差距不大了”。不少专家预测，2025年商业房贷利率或全面迈入“2字头”时代，为避免公积金利率与商业房贷“倒挂”，公积金利率可能还有50BP-100BP的下降空间。这对购房者来说无疑是巨大的利好，也能进一步缓解市场观望情绪。 公积金贷款为何“慢半拍”？相比商业房贷，公积金贷款的调整机制更复杂，涉及多个政策部门和地方住房公积金管理中心的协调。尽管公积金贷款长期以来以低利率优势赢得刚需购房者的青睐，但近年来政策执行中的“认房又认贷”标准、贷款额度限制等问题，也在一定程度上削弱了它的吸引力。例如，北京的某位购房者在拥有外地商业房贷记录后，即便本地无房也被认定为二套房，执行更高利率。类似政策调整的滞后，影响了不少购房者对公积金贷款的使用体验。业内分析认为，存量公积金贷款利率下调，配合商业房贷利率持续下降，有助于进一步降低购房成本，为房地产市场注入更多活力。但更重要的是，政策能否解决刚需购房者“首付高、贷款难”的问题，例如适度提高公积金贷款额度、优化认房认贷标准等。

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